織密法網 規范市場(新視角)

　　“充值辦卡可以贈送金額、享受折扣”……單用途預付卡如今成為一種常見的消費方式，集中出現在餐飲、美容美發、健身等行業。保護消費者權益、讓單用途預付卡市場良性發展，應多措并舉進行監管。

　　單用途預付卡由從事特定行業的企業，即從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業等行業的企業法人發卡，僅限于在企業或其集團或同一品牌的特許經營體系內使用，形式上包括實體卡和虛擬卡。這種消費形式能實現消費者和經營者的雙贏：消費者享受折扣、獲得實惠，經營者穩定客源、回籠資金。因此一經推出，便受到市場歡迎，在消費方式中占據的比重越來越大，既刺激了消費，又促進了經濟社會發展。

　　伴隨單用途預付卡市場的擴大，發卡主體逐漸占據強勢地位，處于弱勢的消費者的權益極易受到損害。2017年以來，在中國消費者協會發布的當年“十大消費維權輿情熱點”中，預付卡消費糾紛多次上榜。一方面，商家聲稱擁有對商品和服務的最終解釋權，一旦產生糾紛，消費者維權艱難。部分商家甚至玩起文字游戲，簽訂發卡協議時用一些模棱兩可的詞匯，設置“霸王條款”。另一方面，惡意“卷款跑路”現象頻發。筆者在讀大學期間，附近的理發店在暑假前大搞優惠活動，吸引不少學生辦卡。但在暑假期間該店卻關門停業、攜款跑路，返校歸來的學生聯系不上商家。

　　“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。消費者一旦有了上當受騙的經歷，很難再去掏錢辦卡，對于其他誠信經營的商家而言是一種傷害。如果無視行業亂象發生，任由部分商家透支行業信譽，最終會出現“劣幣驅逐良幣”現象，影響單用途預付卡市場的可持續發展。因此整治單用途預付卡市場，勢在必行。

　　《北京市單用途預付卡管理條例》已于今年6月1日起施行。此前，上海、江蘇等地也出臺了與預付卡相關的法規。《條例》規定建立預收資金存管制度，要求經營者在存管銀行開設相應賬戶，并按有關規定存管預收資金。這將極大程度上避免經營者“卷款跑路”、購卡者蒙受損失的現象發生。

　　進一步為單用途預付卡市場套上“緊箍咒”，須在監管、立法兩端發力。預付卡消費涉及多個管理部門，應明確責任主體、加強地區協同，在消費糾紛發生時，相關部門能協調合作，及時、快速處理糾紛，讓購卡者不再維權無門，讓不良商家不再有恃無恐。從事后介入轉入事前介入，還應制定專門規制預付卡消費的法律法規，提高法律層級、增加管理效力、擴大適用范圍，切實對不法經營者形成威懾。

　　織密法律的保護網，規范單用途預付卡市場，是緩解消費顧慮、刺激消費市場的有效手段。消費是最終需求，對經濟具有持久拉動力，事關保障和改善民生。當下，促進單用途預付卡市場有序發展，將有利于促進消費恢復發展，讓消費釋放更大潛力。

　　趙 昊