在當今，對于大多數(shù)的年輕人來說想找到父輩那樣所謂的"鐵飯碗"、"福利好"、"工作穩(wěn)定"的好工作已經是件很困難的事情，他們一走上工作崗位就處于激烈競爭的環(huán)境中，稍不留神就會失掉工作，除了工作的壓力，還有成家、購房、子女撫養(yǎng)，對于這類群體應該如何理財？

　　基本信息：

　　葉子今年28歲，在一家私營企業(yè)做業(yè)務，老公今年30歲，也在一家私營企業(yè)做業(yè)務，夫妻倆目前收入都不穩(wěn)定，每年收入水平目前是10萬左右，生活開銷一年在5萬左右。目前有現(xiàn)金和活期存款3000元，定期存款4.2萬元，沒有任何負債。

　　理財目標：

　　1、現(xiàn)在住公司的公寓，不用交房租，但是年底打算在老家買一套住房，2500-3000元/平米，總價20-30萬，或者店面一間，50萬以下，簡單裝修；

　　2、雙方父母都沒有保險或者退休金；

　　3、明年打算要個小孩

　　資產與債務分析：

　　雖然葉子的家庭財務面臨一些問題，但是還是首先要恭喜：家庭沒有負債！不管媒體如何提倡"提前消費"，但是對于目前的家庭財務狀況，認為：理財首先要避免的就是負債。現(xiàn)在家庭負債通常來自兩個方面：第一是房屋貸款；其次是消費貸款。對于老百姓來說，因買房而背負貸款，實在是不得已而為之的情況，但只要量力而行，仔細規(guī)劃，還是可以接受的，畢竟有一個"家"，是太多人的夢想。消費貸款是很多年輕人愛恨交加的一類負債，雖然提前享受了美食、漂亮的衣服、新款的數(shù)碼產品，但是也因此步入"負翁"行列，這類貸款帶來最壞的影響?zhàn)B成了一種不好的消費習慣，那就是不顧自己的財務現(xiàn)實狀況，一味追求享受。古語說得好：由儉入奢易，由奢入儉難。

　　針對葉子所苦惱的幾個問題，提供以下建議：

　　一、工作收入不穩(wěn)定

　　理財廣義上也包括了自己的職業(yè)規(guī)劃。我們大多數(shù)人還是靠工資收入生活，曾經一篇報告分析，里面的研究數(shù)據顯示：家庭中，丈夫收入是妻子收入的3-5倍，這樣的家庭最可能美滿穩(wěn)定。葉子你和丈夫都屬于業(yè)務人員，開銷大，收入不穩(wěn)定。但只要做好計劃，還是可以讓家庭財務穩(wěn)健發(fā)展。

　　將家庭生活開銷和業(yè)務開銷分開。

　　分開的目的在于你可以更清楚自己錢都花到什么地方去了，這樣才能著手下一步進行計劃或者控制。建議你現(xiàn)在開始記賬，理財離開了記賬，是不會有什么成果的。

　　積累，積累，再積累！

　　總有人跟說，存錢太痛苦，沒辦法堅持下來。那么建議你向家族上一代中你認為理財有成的長輩，問問他們都是怎么理財?shù)?。積累家庭建設的資金，是一個需要長期堅持的習慣，從一件件小事做起。

　　留出6個月的平均工資作為備用金。

　　按平均每月1萬來說，燕子你的家庭需要留出6萬作為家庭緊急備用金?？雌饋硎怯悬c多，但是考慮到你和丈夫收入都不穩(wěn)定，為了應對家庭緊急開支，這筆錢是無論如何都需要預留的。建議你可以用貨幣市場基金的方式持有，比存活期劃算，而且變現(xiàn)也比較方便。

　　以上是理財?shù)幕A工作，如果不想以后生活在惶恐不安中，請一定按照建議來做。

　　二、沒有足夠保障

　　第一，針對你和丈夫，你們的保障情況明顯不足。按照勞動法，單位應該購買了養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，不知道你們是否知道自己的社保情況。除此之外，目前還需要考慮的是人身險和重大疾病保險，人身險可以選擇定期壽險，費用相對便宜；其次可以購入一些重大疾病保險。這主要是從你們職業(yè)所面臨的風險來評估。

　　第二，針對你和丈夫的父母。的確現(xiàn)在已經基本沒有什么可供他們選擇的商業(yè)保險了，除了依靠商業(yè)保險提供保障之外，自己保障自己也是一個有效且經濟的辦法，你們可以每月給一定數(shù)額的費用，讓父母保養(yǎng)好身體。