近日有網友發現，一些網站上“理財產品”非常誘人，1000元起步金額便可購買一份預期年化收益率為5%甚至更高的產品。而在目前一些銀行推出的理財產品，最低需要5萬元，而收益率也只有4.3%。這些產品靠譜嗎？

　　網售產品噱頭十足 在網上，這些產品基本上都重點突出預期年化收益率，而且最低投資金額都比較低，多數產品1000元即可投資，有些產品甚至只需500元，而且投資期限也不算長，多在幾個月至一年之間。

　　同時，這些產品的預期年化收益率也是一個“亮點”，一般都超過了5%，有的甚至達到了5.2%。值得注意的是，在這些網站上的數據來看，這些產品的銷售也非常不錯，受到了許多網友的青睞，難道真的有這樣門檻低、收益好、安全高的產品嗎？

　　保險產品換個馬甲 據業內人士介紹，原來這些所謂的“理財產品”其實就是萬能險。在多款在售的產品銷售頁面底部，都可以看到這些產品說明書和條款，打開后仔細閱讀便可發現這些產品就是萬能險，出售這些產品的公司也都是保險公司。

　　萬能險最大的優點就在于它既有投資的功能又有保障的功能，一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供人身保障；另一部分計入投資賬戶由專家進行投資。同時網上的確是減少了一些中間環節，降低了投資的門檻，有助于投資者的投資。但問題在于網上宣傳的預期收益率能夠實現嗎？從近期一些保險公司發布的萬能險產品的收益率來看基本上在2.5%左右，能夠到3%的已經是非常罕見了，如果是按照宣傳上的5%，幾乎是不可能的。

　　百姓理財多個心眼 現在的一些人民幣理財產品，往往會根據不同的市場熱點，來進行包裝。在兒童節成了親子理財產品，在端午節則成為了小長假產品。這還算好的，還有一些與理財產品完全無關的產品，也可以進行包裝，像有些民間借貸產品，也可以通過網站包裝成“理財產品”。至于一些高風險的理財產品則會被稱為“結構性存款”。

　　對于普通百姓來說，購買理財產品，特別是沒有太多經驗的人來說，最好親自到銀行的理財柜臺上。但有時候，即使在銀行的貴賓室中，也可以會遇到“掛羊頭賣狗肉”的情況，因此最為重要的就是要仔細閱讀理財產品的說明書以及簽署的合同。因為，根據銀監會的相關規定，購買任何的銀行理財產品必須簽署合同，其中會有對于風險的揭示以及對于投資對象的說明，如果這與營銷人員的說法有差別的話，投資者就應該多一個心眼，千萬不要看到預期收益高，就忘掉一切潛在風險。(文匯報)