今年68歲的陳大爺幾年前存入銀行的30萬(wàn)元最近就要到期了，看到自家兒女都在琢磨如何理財(cái)，老人的心里對(duì)于這筆錢也有了自己的打算，“如果我也用它進(jìn)行理財(cái)，是不是能升值得更快一些？”但是考慮到這是自己一輩子的積蓄，陳大爺多少有些拿不定主意，擔(dān)心萬(wàn)一投資失敗，自己的養(yǎng)老錢尚且得不到保障，更不用說(shuō)留給兒女的了。

以保守型或輕度保守型為主

昨日，記者帶著陳大爺?shù)念檻]咨詢了銀行、理財(cái)規(guī)劃師、保險(xiǎn)公司等多方人士。省內(nèi)一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理介紹，“時(shí)下，對(duì)于很多退休的老年人來(lái)說(shuō)，已經(jīng)并不滿足于把錢存在銀行吃利息了。越來(lái)越多的老年人嘗試投資理財(cái)，這既是一種需求又是一種時(shí)尚。”同時(shí)，對(duì)于老年人理財(cái)來(lái)說(shuō)，首要考慮的應(yīng)當(dāng)是投資的風(fēng)險(xiǎn)，看收益是否穩(wěn)妥。“因?yàn)閷?duì)于上歲數(shù)的老年人來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)就是為了想要多攢些養(yǎng)老費(fèi)，要是承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，就有些得不償失了。”他說(shuō)。

而某人壽保險(xiǎn)吉林省分公司理財(cái)規(guī)劃師張勇也表示，老年人理財(cái)，應(yīng)該側(cè)重選擇一些保守型或輕度保守型的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，如貨幣基金、國(guó)債等。同時(shí)，由于包括銀行、保險(xiǎn)公司、證券機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多個(gè)渠道可以買到理財(cái)產(chǎn)品，老年群體面臨的選擇性就比較大，但“最好去一家相對(duì)比較安全的公司，選擇分紅型或是保本有固定收益的產(chǎn)品進(jìn)行投資。”

投入不超資產(chǎn)20%-30%

記者在某銀行客戶經(jīng)理處了解到，近年來(lái)到銀行咨詢理財(cái)產(chǎn)品的老年人的確越來(lái)越多了，相對(duì)于收入水平的不同而決定了購(gòu)買能力的不同。該客戶經(jīng)理介紹，“我們一般建議老年人購(gòu)買中短期產(chǎn)品，期限在兩個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年不等。公司最新推出的一款理財(cái)產(chǎn)品就是56天5萬(wàn)元起存，收益率為5%。由于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低，在老年群體中很受歡迎。”

張勇表示，之所以建議老年群體購(gòu)買保本型產(chǎn)品，是由于這類客戶群的年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力都已經(jīng)不太適合積極進(jìn)取型。而如果對(duì)于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的老年人，還是可以考慮進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)投資的，但風(fēng)險(xiǎn)投資的投入以不超過(guò)總資產(chǎn)的20%-30%為宜。

他介紹，對(duì)于不超過(guò)80歲的老人，衡量風(fēng)險(xiǎn)投資有一個(gè)計(jì)算公式可以進(jìn)行參考，就是用80減去老人的年齡，得出的就是可以用來(lái)風(fēng)險(xiǎn)投資資產(chǎn)的百分比。以擁有30萬(wàn)存款的68歲陳大爺為例，80-68=12，也就是說(shuō)陳大爺可以用來(lái)風(fēng)險(xiǎn)投資的資產(chǎn)是300000×12%=36000元。

投資前預(yù)留3-6個(gè)月生活費(fèi)

另外，多位理財(cái)規(guī)劃師都表示，一位老人的資產(chǎn)總數(shù)，并不能全部用來(lái)做理財(cái)資金。考慮到日常花銷，以及遇到疾病或意外所需的費(fèi)用，在理財(cái)前必須預(yù)留出一部分資金，以備不時(shí)之需。

張勇強(qiáng)調(diào)，預(yù)留資金這個(gè)環(huán)節(jié)絕對(duì)不能省略，一定要有。“一般給出的說(shuō)法是以留出3-6個(gè)月的生活費(fèi)為宜，假設(shè)老人每個(gè)月的生活費(fèi)為2000元，他的預(yù)留資金起碼要在6000元-12000元這個(gè)區(qū)間。而在有穩(wěn)定的退休工資收入的情況下，最少也要留出3個(gè)月的工資。”