作為改革開放的前沿,廣東金融總額已經(jīng)超過15萬(wàn)億,然而數(shù)量可觀的廣東大眾財(cái)富階層,其財(cái)務(wù)及理財(cái)狀況又是怎樣的呢?昨日,中山大學(xué)嶺南學(xué)院與宜信財(cái)富合作的廣東大眾富裕階層財(cái)富調(diào)研啟動(dòng),記者從啟動(dòng)儀式上獲悉,我國(guó)中等收入群體已有1026萬(wàn)人。而中大與宜信此番聯(lián)手將首度對(duì)廣東的中等收入群體進(jìn)行研究。
以企業(yè)主和高層經(jīng)理為主
在昨天啟動(dòng)儀式上,由《福布斯中文版》及宜信財(cái)富共同發(fā)布的《2013中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書》顯示,大眾富裕階層,是指?jìng)€(gè)人可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)—100萬(wàn)美元之間的中國(guó)的中等收入群體。截至去年,該群體已經(jīng)達(dá)到1026萬(wàn)人,到2013年底,將達(dá)到1202萬(wàn)人。
“這些人很大部分就是人們常說的‘高級(jí)白領(lǐng)’”。白皮書顯示,該群體男性占多數(shù),為55.3%,女性為44.7%,主要以企業(yè)主和高層經(jīng)理為主,從事金融、貿(mào)易和房地產(chǎn)行業(yè)居多。主要是60后和70后的他們,超過2/3有本科及以上學(xué)歷。“總的來講,就是一群有文化的中青年人。”
據(jù)主辦方介紹,此次在廣東的調(diào)研活動(dòng),大眾富裕階層的樣本為中大嶺南學(xué)院的2000名校友及宜信在廣東的300個(gè)客戶。接下來的三周,中大200名學(xué)生將對(duì)他們進(jìn)行走訪調(diào)研。
近四成有3套及以上住房
大眾富裕階層的錢都花在哪?據(jù)白皮書顯示,截至去年,這一群體的人均可投資資產(chǎn)在133萬(wàn)元左右。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,該富裕群體79%消費(fèi)用于基本生活開銷。擁有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的他們,更注重生活品位。旅游度假是他們休閑娛樂的最大支出項(xiàng),其次是運(yùn)動(dòng)健身。而他們對(duì)古董的興趣,也讓國(guó)內(nèi)藝術(shù)品收藏和拍賣市場(chǎng)不斷升溫。
在投資方面,中國(guó)大眾富裕階層首選投資產(chǎn)品是銀行理財(cái)。
值得一提的是,無論如何調(diào)控,該群體對(duì)房地產(chǎn)的投資慣性都沒有改變,比例依然高達(dá)53.9%。白皮書還顯示,調(diào)查中的大眾富裕階層人群中有96.7%擁有自主住房,其中近四成有3套及以上住房。許多人是在上世紀(jì)90年代末房改時(shí)以較低價(jià)格從單位購(gòu)得住房,加上后來購(gòu)買的一套商品房,以及用于改善或者投資的第三套房。
雖然迅速創(chuàng)造財(cái)富不再是他們的惟一追求,近兩年股市整體也表現(xiàn)欠佳,但該富裕階層還是愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),將股票作為第三投資選擇。
從地域上看,北、上、廣這一群體的投資選擇也有所不同。作為金融中心的上海,股票投資比例最大。受高房?jī)r(jià)和限購(gòu)政策影響的北京,房地產(chǎn)投資的熱度明顯低于其他兩座城市。而對(duì)于廣州的大眾富裕階層對(duì)房地產(chǎn)、股票和銀行理財(cái)?shù)倪x擇比較均衡。
移民興趣小,子女留學(xué)多
目前中國(guó)正在經(jīng)歷第三次移民潮,考慮資產(chǎn)更優(yōu)配置的大眾富裕階層,是否更有意愿到國(guó)外追求舒適生存環(huán)境?
白皮書通過問卷數(shù)據(jù)顯示,該群體的移民意愿并不高。只有2.6%的大眾富裕階層已經(jīng)移民,有此打算的也不過是21.4%,仍有超過七成的人沒有移民意愿。
出現(xiàn)這種情況,一方面是該人群在國(guó)內(nèi)屬于業(yè)務(wù)精英,到國(guó)外會(huì)遭遇比較糟糕的形勢(shì)。而另一方面,大眾富裕階層的財(cái)產(chǎn)并未達(dá)到更加富裕階層的規(guī)模,移民意愿自然較低。
白皮書還顯示,該群體都非常重視子女教育問題。盡管很大程度資產(chǎn)規(guī)模并未達(dá)到跨境配置,但該群體有3/4的人都考慮將子女送到國(guó)外接受教育。讓子女擁有開闊的國(guó)際視野,接受中國(guó)教育體制以外的領(lǐng)域已成大勢(shì)所趨。北美是他們的第一選擇,英語(yǔ)國(guó)家成為他們留學(xué)的熱選地。即使沒有送子女出國(guó)留學(xué),他們也會(huì)在國(guó)內(nèi)盡一切可能為子女創(chuàng)造良好的教育環(huán)境,為子女做好了周全的規(guī)劃。
俗話說,“窮則獨(dú)善其身,達(dá)則兼濟(jì)天下”。大眾富裕階層對(duì)慈善也抱有濃厚興趣。但調(diào)查顯示,經(jīng)常參加此類活動(dòng)的人僅占8%,還有12.9%的人表示從未參加慈善活動(dòng)。(南方日?qǐng)?bào))