2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)于8月13日~15日在北京國(guó)際會(huì)議中心舉行，會(huì)議主題包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等多個(gè)熱門(mén)領(lǐng)域。
互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸從互聯(lián)網(wǎng)圈擴(kuò)展到金融圈。在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，兩位中國(guó)金融圈的重量級(jí)人物，人民銀行副行長(zhǎng)劉士余與中投副總經(jīng)理謝平先后解讀了互聯(lián)網(wǎng)金融。從草根到精英，互聯(lián)網(wǎng)金融慢慢從江湖之遠(yuǎn)進(jìn)入廟堂之上，成為炙手可熱的話(huà)題。
現(xiàn)實(shí)中，互聯(lián)網(wǎng)金融正在以各種方式進(jìn)入我們的生活。在一款名為“友寶”的自動(dòng)販賣(mài)機(jī)上，只要用戶(hù)使用微信5.0，綁定了銀行卡，利用掃一掃的功能，點(diǎn)擊支付后，柜門(mén)就會(huì)應(yīng)聲而開(kāi)，這個(gè)新奇的功能引得不少人嘖嘖稱(chēng)奇。
實(shí)際上，第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)最早的金融應(yīng)用。本來(lái)是為了保證網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易安全的第三方支付，“一不小心”成了互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者。
在杭州，可以用支付寶打車(chē)，沒(méi)有了找零等現(xiàn)金交易的繁瑣——假幣問(wèn)題也不復(fù)存在。有了支付寶之后，很多80、90后基本上跟銀行排隊(duì)說(shuō)拜拜了，水電煤氣電話(huà)費(fèi)交費(fèi)都在網(wǎng)上完成，甚至信用卡還款，也不過(guò)是網(wǎng)上一個(gè)點(diǎn)擊。尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)興起之后，手機(jī)客戶(hù)端操作，相當(dāng)于人手一家銀行。
不過(guò)，真正引爆互聯(lián)網(wǎng)金融話(huà)題的，是阿里巴巴金融業(yè)務(wù)的阿里小貸以及支付寶推出的“余額寶”。
與中國(guó)建設(shè)銀行的合作分道揚(yáng)鑣之后，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云曾經(jīng)說(shuō)過(guò)一句令銀行不寒而栗的話(huà)，“如果銀行不改變，我們來(lái)改變銀行”。
借助支付寶和淘寶網(wǎng)積累的用戶(hù)和數(shù)據(jù)，阿里巴巴分別在杭州和重慶注冊(cè)了兩家資本金分別為6億元和10億元的小額貸款公司，并向其平臺(tái)上的商家發(fā)放貸款。這兩家公司成為阿里金融最初的業(yè)務(wù)主體。
阿里金融提供的數(shù)據(jù)顯示，從2010年4月阿里巴巴在浙江成立小貸公司開(kāi)始，阿里金融累計(jì)為超過(guò)20萬(wàn)家客戶(hù)提供了融資服務(wù)，累計(jì)貸款總額超過(guò)700億元，其中淘寶和天貓上的賣(mài)家占多數(shù)。
阿里小貸跟傳統(tǒng)銀行和小額貸款不同的是，沒(méi)有抵押物，是純信用貸款。利用大數(shù)據(jù)挖掘，不需要太多的人工審核，現(xiàn)在每天可以放1萬(wàn)筆貸款，運(yùn)算成本只有兩元。
互聯(lián)網(wǎng)基因的小額貸款似乎有著天然優(yōu)勢(shì)，阿里金融的不良貸款率為1.02%，中國(guó)整個(gè)銀行業(yè)的小微企業(yè)貸款的不良率在5.5%～6%之間。
支付寶是阿里金融另外一個(gè)抓手，近期上線的余額寶更是輿論爆點(diǎn)。
支付寶官方的說(shuō)法是，余額寶實(shí)際上是將基金公司的基金直銷(xiāo)系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入余額寶的過(guò)程中，支付寶和基金公司通過(guò)系統(tǒng)的對(duì)接將一站式為用戶(hù)完成基金開(kāi)戶(hù)、基金購(gòu)買(mǎi)等過(guò)程，整個(gè)流程就跟給支付寶充值一樣簡(jiǎn)單。
面對(duì)銀行的恐懼，阿里金融屢次對(duì)外辟謠：阿里不做銀行。阿里金融內(nèi)部人士透露，單做一家銀行面臨政策門(mén)檻，并且利潤(rùn)也有限，阿里金融未來(lái)可能利用阿里巴巴積累的大量交易和用戶(hù)數(shù)據(jù)提供服務(wù)，這個(gè)“數(shù)據(jù)池”為各種銀行提供信息，收取服務(wù)費(fèi)。阿里金融的數(shù)據(jù)，就是生產(chǎn)資料。
有人總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的四大模式：第一是以拍拍貸為代表的線上P2P模式；第二是以阿里為代表的電商介入金融領(lǐng)域；第三是支付寶這類(lèi)涉及銀行支付結(jié)算體系的第三方支付；第四是如好貸網(wǎng)這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入金融服務(wù)領(lǐng)域。
阿里巴巴已經(jīng)拿到兩張互聯(lián)網(wǎng)金融的“船票”。P2P貸款模式更有可能掀翻傳統(tǒng)金融。
網(wǎng)絡(luò)P2P貸款，就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。存貸款利率之差，是如今我國(guó)大部分銀行的利潤(rùn)來(lái)源，網(wǎng)絡(luò)P2P貸款，如果從個(gè)人變成單位，就是一家真正的銀行。央行副行長(zhǎng)劉士余驚呼，P2P貸款了不得，將來(lái)銀行可能被完全取代。