近日，深圳市地方金融管理局發(fā)文稱，近年來，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展，各類手機(jī)APP在日常生活中廣泛普及。然而，部分不法分子借機(jī)利用APP隱蔽性強(qiáng)、傳播范圍廣的特性，以“高額回報(bào)”“快速致富”為噱頭，大肆開展非法集資、詐騙等非法金融活動(dòng)，不僅嚴(yán)重侵害市民的財(cái)產(chǎn)安全，更對(duì)金融市場(chǎng)的正常秩序造成極大擾亂。對(duì)此，該局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，曝光非法金融APP五類典型欺詐套路。

　　一是借熱點(diǎn)概念設(shè)局。不法分子緊盯“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“云養(yǎng)經(jīng)濟(jì)”“低空經(jīng)濟(jì)”“黃金投資”等新興熱點(diǎn)領(lǐng)域，借助市民對(duì)這些領(lǐng)域的好奇心理與投資熱情，虛構(gòu)線上交易APP平臺(tái)，大肆宣稱銷售“高收益理財(cái)產(chǎn)品”。事實(shí)上，此類平臺(tái)毫無真實(shí)業(yè)務(wù)支撐，也不存在對(duì)應(yīng)實(shí)物交易，所有承諾的“投資回報(bào)”均為虛假宣傳。

　　二是仿冒正規(guī)背景騙信任。部分非法APP刻意仿冒國(guó)企、政府扶持項(xiàng)目或持牌金融機(jī)構(gòu)的名義，設(shè)計(jì)與官方高度相似的圖標(biāo)、界面及名稱，誤導(dǎo)市民認(rèn)為其具備合規(guī)經(jīng)營(yíng)背景。在運(yùn)營(yíng)初期，不法分子會(huì)通過返還小額收益、兌現(xiàn)短期“分紅”等方式博取用戶信任，待市民加大資金投入后，便以“系統(tǒng)維護(hù)”“賬戶異常需繳解凍費(fèi)”“身份驗(yàn)證未通過”等為由設(shè)置提現(xiàn)障礙，最終卷款跑路，讓市民蒙受損失。

　　三是以利誘擴(kuò)規(guī)模。非法APP常采用“邀請(qǐng)碼注冊(cè)”模式，設(shè)置“邀請(qǐng)好友投資返現(xiàn)”“層級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)分傭”“團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)分紅”等激勵(lì)機(jī)制，再搭配“限時(shí)充值享額外收益”“升級(jí)會(huì)員翻倍返利”等誘導(dǎo)性話術(shù)，促使用戶快速充值，并鼓動(dòng)其發(fā)展親友、熟人加入。此類平臺(tái)并無實(shí)際經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，所謂“收益”完全依賴后續(xù)新用戶的繳費(fèi)維持，本質(zhì)上屬于傳銷式非法集資。

　　四是包裝電商模式藏陷阱。一些不法分子以“購(gòu)物返現(xiàn)”“消費(fèi)即賺錢”為噱頭，要求用戶充值一定金額成為“普通會(huì)員”“高級(jí)會(huì)員”“鉆石會(huì)員”等不同等級(jí)會(huì)員，宣稱會(huì)員等級(jí)越高，購(gòu)物返現(xiàn)比例越高。但平臺(tái)內(nèi)商品定價(jià)遠(yuǎn)高于市場(chǎng)同類商品的正常價(jià)格，市民實(shí)際獲得的“返現(xiàn)”往往難以覆蓋商品溢價(jià)，最終淪為“高消費(fèi)低回報(bào)”的受害者。

　　五是跨地域作案。非法APP通過短信鏈接、微信、QQ等社交軟件、網(wǎng)頁(yè)彈窗廣告等多種渠道，跨地域甚至跨國(guó)境精準(zhǔn)推送，部分還結(jié)合線下“投資推介會(huì)”“熟人宣講”同步傳播，在短時(shí)間內(nèi)誘導(dǎo)大量市民參與。更有甚者要求市民將資金轉(zhuǎn)入境外私人賬戶或非正規(guī)機(jī)構(gòu)賬戶，后期一旦客服突然失聯(lián)，市民既無法聯(lián)系平臺(tái)兌付收益，又因資金流向復(fù)雜、涉案主體隱蔽，導(dǎo)致本金難以追回。

　　此外，深圳市地方金融管理局提示稱，根據(jù)《防范和處置非法集資條例》相關(guān)規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲得經(jīng)濟(jì)利益，因參與非法集資受到損失的，由集資參與人自行承擔(dān)。市民需切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。