《每日經濟新聞》記者從多家保險公司了解到，目前銷量較大的豪華品牌，諸如奧迪、寶馬、奔馳、路虎、英菲尼迪等投保基本不成問題，依據大數法則，費率厘定有基礎。但超豪華品牌如瑪莎拉蒂、勞斯萊斯、賓利、蘭博基尼、阿斯頓馬丁等品牌由于銷量小，配件幾乎都需要單獨申請進口，不少配件還是純手工打造，費用昂貴，雖然保費往往是普通車的十幾倍甚至數十倍，但一旦出險，賠款倍數卻遠高于保費。

　　除了配件之外，昂貴的工時費和車損鑒定的經驗缺乏都是保險公司面臨的難題，因此一般保險公司在受理時都會非常慎重地考慮。

　　此外，針對豪華車品牌不同的車型，被保險公司受理的可能性也不同。以保時捷為例，太平洋保險的銷售人員告訴記者，SUV車型卡宴一般不會被拒保，而跑車如911被拒保的可能性就極大。

　　“相對來說，卡宴的保有量大，維修成本相對911來說也更低。跑車底盤低，速度快，出險的可能性也更大。”該人士稱。

　　但對于豪華車主來說，也有其解決之道。“相對私人消費者，經銷商與保險公司之間的合作更為穩定，同時，經銷商投保的車型數量大，相對來說，保險公司在受理時門檻也會相對放低。”

　　保費機制待完善

　　針對消費者投保車險時 “高不成、低不就”的現象，一位保險業專業人士表示，目前行業并未根據各種車型的出險幾率制定保費浮動標準，因此給了保險公司自行調整的空間，“這完全符合市場化定價機制”。

　　“目前，車險保費浮動與賠付次數掛鉤，是遵循行業中的‘大數法則’。”該人士向記者解釋稱，一般而言，保險公司每年都會根據公司前一年的車型理賠情況，制定下一年保費政策。因此，一些幾乎沒有理賠記錄的稀有車型，難以進行風險預估；而另一些出險率較高的車型，也因為風險成本上升成為保險公司承保雷區。

　　自主低端車型出險率高，必然會增加保險公司賠付成本，因此，各大保險公司都會針對自己承保車型的理賠情況，對不同品牌的不同車型進行差異化“投保”限制。

　　這并非全無好處。倘若保險公司嚴控自主品牌的現象集中出現，也可在一定程度上以保費上漲倒逼自主品牌企業關注產品質量。

　　上述保險人士表示，對賠付額度高的超豪華品牌進行限制，更是符合市場運作規律。“畢竟動輒上萬元甚至十幾萬元的賠付額度，對保險公司來說也是一個高風險的事情。”

　　從目前看，車險一直占據保險公司財險業務70%左右的比重，一些公司甚至達到90%。有分析人士統計，2010年我國車損險的平均保額約為12萬元左右，以中低檔車為主。而超豪華車價格一般為平均數的十倍甚至幾十倍以上，豪華車在總體投保車型中的比例將直接影響財險公司的盈利。

　　在國外市場，根據車型定價保費早已通行多年，而目前國內因缺乏相關參照數據，還未能制定出統一的車型定價標準。上述保險業人士向《每日經濟新聞》記者表示，“根據車型定價保費必將成為未來的發展趨勢”。（每日經濟新聞）