本報記者 劉琪

12月22日，中國人民銀行發(fā)布通知，實施一次性信用修復政策，支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用。

根據(jù)通知，對于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過10000元人民幣的個人逾期信息，個人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將不予展示。

中國人民銀行副行長鄒瀾在12月22日中國人民銀行舉辦的“一次性信用修復政策有關(guān)情況新聞發(fā)布會”上表示，一次性信用修復政策出臺后，預計將在三個層面發(fā)揮積極作用：在個人層面，政策為曾經(jīng)失信的個人提供容錯糾正的機會，有助于社會公眾有效改善信用狀況，激發(fā)微觀主體活力，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入內(nèi)生動力；在金融機構(gòu)層面，政策有助于金融機構(gòu)更加精準地識別個人信用狀況，進一步提升普惠金融服務質(zhì)效；在經(jīng)濟社會層面，政策有利于強化個人在后續(xù)經(jīng)濟活動中的履約守信意識，有效發(fā)揮征信系統(tǒng)“守信激勵、失信懲戒”的基礎(chǔ)性作用，積極構(gòu)建崇信向善的誠信社會。

按照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信系統(tǒng)中的個人逾期信息自還清欠款算起要保存五年。

鄒瀾表示，受新冠疫情等多方面因素影響，一些個人財務狀況發(fā)生了難以預料的變化，未能按原借款合同約定時間償還貸款。雖然誠實守信、竭盡所能，事后已全額償還了債務，但信用報告仍然需要按規(guī)定展示歷史逾期記錄，個人在獲得新的貸款支持等方面受到了一定的影響。為了更準確地反映個人真實信用狀況，幫助已還款的逾期人群加快重塑個人信用，中國人民銀行在充分論證的基礎(chǔ)上，研究制定了一次性信用修復政策。

根據(jù)通知，一次性信用修復政策主要有四個方面的適用條件，一是適用對象限定于個人在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（即中國人民銀行征信系統(tǒng)）中展示的信貸逾期信息；二是適用時間區(qū)間要求逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元；四是適用前提是個人在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務。符合上述條件的逾期信息，將作不予展示處理。

鄒瀾表示，政策對逾期時間和逾期金額做了規(guī)定，在精準支持小額逾期、誠信還款人群信用重建的同時，保留對尚未按期還款或大額逾期人群的信用約束，堅守履約守信的底線，保證征信系統(tǒng)的嚴肅性和約束力。

一次性信用修復政策實施后，符合條件的逾期信息在個人信用報告中的“還款狀態(tài)”和“逾期金額”兩個數(shù)據(jù)項將會予以調(diào)整。其中，“還款狀態(tài)”將由逾期標識調(diào)整為正常標識，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數(shù)值調(diào)整為“0”；相應調(diào)整將在個人信用報告的“信息概要”和“信貸交易信息明細”模塊予以同步體現(xiàn)。

根據(jù)個人逾期債務的結(jié)清時間，符合條件的逾期信息將分兩種情形完成調(diào)整處理、發(fā)生展示變化：第一種情形，個人已經(jīng)于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務的，征信系統(tǒng)自2026年1月1日起不予展示相關(guān)逾期信息。第二種情形，個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，征信系統(tǒng)于次月月底前不予展示相關(guān)逾期信息。例如，個人在2026年1月期間還清欠款的，相關(guān)逾期信息在2026年2月底前即可展示為正常還款狀態(tài)。

需要重點注意的是，此次一次性信用修復政策實行“免申即享”，個人無需申請和操作，也無需提交證明材料，由中國人民銀行征信系統(tǒng)對符合條件的逾期信息進行自動識別和統(tǒng)一處理。