中國人民銀行于2025年12月22日舉行新聞發布會，請中國人民銀行副行長鄒瀾，中國工商銀行副行長趙桂德，中國人民銀行征信管理局局長任詠梅，中國人民銀行征信中心主任張子紅，北京銀行行長戴煒介紹解讀一次性信用修復政策有關情況，并答記者問。中國人民銀行辦公廳副主任、新聞發言人李克歆主持新聞發布會。以下為文字實錄。
中國人民銀行辦公廳副主任、新聞發言人 李克歆：各位記者朋友大家好，歡迎參加中國人民銀行新聞發布會。今天早上人民銀行在官方網站發布了《關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》，同時發布了政策問答。為了讓大家更好地了解政策的內容，今天中國人民銀行副行長鄒瀾先生出席新聞發布會，介紹解讀一次性信用修復政策有關情況，并回答大家關心的問題。出席今天發布會的還有中國工商銀行副行長趙桂德先生，中國人民銀行征信管理局局長任詠梅女士，中國人民銀行征信中心主任張子紅先生，北京銀行行長戴煒先生。首先，請鄒瀾副行長介紹政策的有關情況。
中國人民銀行副行長 鄒瀾：各位媒體朋友，大家上午好！感謝大家長期以來對人民銀行工作的關心和支持。今年10月，潘功勝行長在金融街論壇上介紹了一次性信用修復政策的主要框架，通過對央行征信系統中符合一定條件的逾期信息不予展示，支持信用受損的個人加快修復自身信用。目前，人民銀行已會同金融機構完成了相關的技術準備和業務準備，并于今天上午正式發布了一次性信用修復政策。下面我向大家簡單介紹一下有關情況。
央行征信系統也就是國家設立的金融信用信息基礎數據庫，依法歸集共享個人和企業的信貸信息，供金融機構在開展業務時進行查詢，作為對客戶進行風險評估的重要參考，為金融機構在防范金融風險前提下，盡最大可能滿足實體經濟融資需求提供重要支撐。經過近三十年的發展，目前央行征信系統已經成為我國一項重要的金融基礎設施，在有效防范信用風險、提升金融服務質效、提高社會誠信意識等方面發揮了重要作用。截至2025年11月末，系統已經收錄了8.1億自然人的信貸信息，經當事人同意，日均對外提供查詢服務達到兩千萬筆。
按照《征信業管理條例》規定，征信系統中的個人逾期信息自還清欠款算起要保存五年。受新冠疫情等多方面因素影響，一些個人財務狀況發生了難以預料的變化，未能按原借款合同約定時間償還貸款。雖然誠實守信、竭盡所能，事后已全額償還了債務，但信用報告仍然需要按規定展示歷史逾期記錄，個人在獲得新的貸款支持等方面受到了一定的影響。
為了更準確地反映個人真實信用狀況，幫助已還款的逾期人群加快重塑個人信用，人民銀行在充分論證的基礎上，研究制定了一次性信用修復政策。主要內容為：對于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過1萬元人民幣的個人逾期信息，個人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務的，央行征信系統將不予展示。
我先介紹這些，下面我和我的同事愿意回答大家的提問。
中國人民銀行辦公廳副主任、新聞發言人 李克歆：謝謝鄒瀾副行長，下面請大家提問。
總臺央視記者：我想請問一次性信用修復政策具體的執行標準和要求是什么？在這背后人民銀行是如何考慮的？
中國人民銀行副行長 鄒瀾：謝謝您的提問，我來回答您這個問題。您問了一個大家最關心的問題。一次性信用修復政策涉及面廣、影響大，人民銀行在政策制定過程中始終堅持守信激勵、普惠公平、便民利民的原則，為保證政策的嚴謹性、科學性，人民銀行對征信系統的數據做了大量的分析和實證研究，在綜合考慮各方面因素后，確定了政策的具體內容和執行標準。
為方便大家理解，我對一次性信用修復政策的適用條件作了一個梳理，大家可以總體把握以下四個要點。一是適用對象限定于個人在央行征信系統中展示的信貸逾期信息。二是適用時間區間要求逾期信息產生于2020年1月1日至2025年12月31日期間。三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元。四是適用前提是個人在2026年3月31日前足額償還逾期債務。
相關政策標準和條件的設定，主要出于兩個方面的考慮。一方面，政策不區分貸款機構、貸款類型，不設置申請程序和復雜的條件，公平公正、簡便易行地為在規定日期前履行還款義務的個人提供信用重建的機會。另一方面，政策對逾期時間和逾期金額做了規定，在精準支持小額逾期、誠信還款人群信用重建的同時，保留對尚未按期還款或大額逾期人群的信用約束，堅守履約守信的底線，保證征信系統的嚴肅性和約束力。
一次性信用修復政策出臺后，預計將在三個層面發揮積極作用。在個人層面，政策為曾經失信的個人提供容錯糾正的機會，有助于社會公眾有效改善信用狀況，激發微觀主體活力，為經濟高質量發展注入內生動力。在金融機構層面，政策有助于金融機構更加精準地識別個人信用狀況，進一步提升普惠金融服務質效。在經濟社會層面，政策有利于強化個人在后續經濟活動中的履約守信意識，有效發揮征信系統“守信激勵、失信懲戒”的基礎性作用，積極構建崇信向善的誠信社會。我就回答這些，謝謝。
上海證券報記者：一次性信用修復政策涉及廣大群眾的切身利益，為了讓政策更好地落地，請問中國人民銀行有什么具體的保障措施？
中國人民銀行征信管理局局長 任詠梅：謝謝您的提問。為了讓政策更加順暢、精準地觸達每一位符合條件的個人，我們做了充分的準備和周密的部署，制定了三項“便民利民”措施。主要包括：
一是在操作上實行“免申即享”。為了最大程度地方便群眾，在政策實施過程中，央行征信系統將對符合條件的逾期信息進行自動識別和統一處理，個人無需申請、無需操作，也無需提交任何證明材料。
二是設置政策寬限期。一次性信用修復政策設置了三個月的寬限期，個人只要在寬限期內足額償還逾期債務，可以同樣適用該項政策。同時，考慮到過節因素，我們將政策寬限期設置到春節后的一段時間，也就是到2026年3月31日截止。這里需要提示的是，該政策是對符合條件的征信信息的一次性特殊處理，只適用于2025年底前產生的逾期信息，2026年新產生的逾期信息不包括在內。
三是增加2次免費查詢次數。《征信業管理條例》規定，個人可以每年2次免費獲取本人的信用報告。考慮到大家在政策實施后的信用報告查詢需求，人民銀行在2026年上半年，為每人額外增加2次免費查詢的機會。如有需要，大家可以通過線上線下等多種渠道獲取自己的信用報告。
第一財經記者：一次性個人信用修復政策落地后，符合條件的個人信用報告會有哪些變化？什么時候可以看見這個調整的結果？
中國人民銀行征信中心主任 張子紅：謝謝您的提問。目前征信系統中已還款個人逾期信息的保存期限為5年，超過5年的不再展示。個人信用報告中的逾期信息主要通過每月的“還款狀態”和“逾期金額”兩個數據項進行反映。一次性信用修復政策實施后，對于符合條件的逾期信息，這兩個數據項的具體展示情況將會出現相應的調整。“還款狀態”將由逾期標識調整為正常標識，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數值調整為“0”，這個調整將會在信用報告中的“信息概要”和“信貸交易信息明細”模塊予以同步體現。對于具體的調整變化，大家可以通過征信中心官方網站等渠道獲取。
對于大家關心的逾期信息何時調整的問題，征信系統將根據個人逾期債務的結清時間，分兩種情形進行處理。第一種情形是，個人已經于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務的，征信系統自2026年1月1日起就不予展示相關逾期信息。第二種情形是，個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，征信系統于次月月底前不予展示相關逾期信息。比如，個人在2026年1月還清欠款的，相關逾期信息在2月底前即可展示為正常還款狀態。
海報新聞記者：足額還清逾期債務是適用于一次性信用修復政策的前提，請問客戶在向銀行還款時有哪些需要注意的事項？
北京銀行行長 戴煒：謝謝您的提問。按照《征信業管理條例》及有關規定，金融機構需要及時、準確、完整地向征信系統報送個人的信貸信息。一次性信用修復政策發布實施后，我們將繼續做好信貸信息報送工作，及時準確反映個人貸款償還情況，為征信系統準確識別和處理符合條件的逾期信息提供數據基礎。同時，為了保障個人順利享受政策，從償還金融機構貸款的角度，我對大家有以下三點建議：
第一點是做好償還金額的確認。個人在償還欠款時一定要與金融機構進行金額確認，以免少還漏還，錯過政策。站在金融機構的角度，足額償還逾期債務，是指借款人足額償還了歷史逾期欠款并按時償還當月應還款。以每月10日還款1000元的等額本息貸款為例，若截至2025年12月31日尚有2000元逾期欠款，則借款人需要在2026年的1月10日前同時結清往期欠款2000元，以及當月應還款1000元，合計3000元。當然，這只是簡要舉例，實踐中要具體考慮借款利息、逾期罰息等其他費用的因素，確定最終應償還的金額。
第二點是做好還款狀態的確認。由于實際操作中可能出現因第三方互聯網平臺劃扣延遲，銀行卡賬戶狀態異常等導致金融機構未能收到還款的情形，個人在規定時間內足額償還逾期貸款后，可以主動向金融機構或第三方互聯網平臺確認是否償還成功，避免因意外的情形影響政策的適用。
第三點是謹防非法中介的騙局。大家在償還貸款時，如果遇到暫時的資金困難，可以提前主動聯系貸款機構，按照市場化、法治化原則商定解決方案，調整還款安排，對市場上資金來源不明的非法中介，大家一定不要輕信，避免受其虛假宣傳誤導，造成財產損失、個人信息泄露，甚至卷入“騙貸”等違法案件。
這次信用修復政策是幫助個人和家庭重塑信用，提升普惠金融質量的有力舉措，消費者、金融機構都將從中受益。在此我們也提醒大家，要根據自身債務承受能力合理控制負債水平，避免過度透支或多頭借貸，及時足額償還債務，注意積累良好信用記錄。
21世紀經濟報道記者：我的問題是一次性信用修復政策實行免申即享，無須操作，公眾如何了解自己是否符合政策條件？
中國人民銀行征信中心主任 張子紅：謝謝您的提問。一次性信用修復政策通過設置“免申即享”的機制，能夠無感高效地觸達符合條件的個人。如果大家需要了解自己是否符合政策條件、是否已經享受政策，可以按照“一查二問三認”的要點進行確認。
一是“查”清楚。按照政策安排，符合條件的逾期信息由征信系統進行自動識別和統一處理，完全無需個人提出調整申請。若大家在政策實施期間需要了解自身信用狀況和政策適用情況，可以優先通過快捷、簡便的線上渠道獲取本人信用報告，金融機構網上銀行、手機銀行APP、銀聯云閃付APP、人民銀行征信中心官網等均能提供查詢服務；若查得的個人信用報告沒有逾期信息，則無需再進行后續操作。政策實施期間，金融機構智慧柜員機、自助查詢機以及人民銀行各分行征信服務柜臺等線下渠道也將持續提供查詢服務、滿足公眾必要需求。
二是“問”明白。個人若對信用報告中的逾期信息是否適用政策存在疑問，建議首先聯系貸款機構進行咨詢，確認逾期詳情以及是否符合政策條件；貸款機構將會給予信息確認和解答指導。如果借款人當前仍處于逾期狀態且還在政策寬限期內，請及時歸還逾期欠款，征信系統將在還款的次月月底前不再展示符合條件的逾期記錄。
三是“認”仔細。經過上述程序，如果大家對自己逾期信息的政策適用情況仍然存有疑問，一定要認準正規官方渠道予以解決，謹防上當受騙、蒙受損失。目前，我們已經設置和提供了便捷高效、完全免費的專項核查處理機制，大家可以通過貸款機構，或者通過人民銀行征信服務窗口、征信中心咨詢熱線4008108866反映具體情況，相關問題將會得到快速定位和妥善處理。謝謝！
金融時報記者：近年來社會上出現了一些非法中介，他們會打著“征信洗白”的幌子實施詐騙，請問在本次政策落地過程中公眾應如何加以防范？
中國人民銀行征信管理局局長 任詠梅：謝謝您的提問。根據《征信業管理條例》，信用報告對個人信貸信息進行客觀展示和反映，既包括按時還款的履約信息，也包括逾期信息。按照相關規定，對于客觀真實的征信信息，任何人都不得隨意刪改。
近年來，市場上出現了一些非法中介機構，利用個人急于刪除逾期信息、重新獲得貸款的心理進行虛假宣傳，打著“征信洗白”、“鏟單”的幌子騙取個人錢財或者倒賣個人信息，嚴重侵害了公眾的利益。針對這些市場亂象，人民銀行聯合公安、網信、市場監管等部門持續重拳出擊、嚴厲打擊，并在全國范圍內開展了一系列專項整治行動，形成了有效震懾，進一步維護了征信市場的良好秩序。
在此，我們再次提醒大家，本次發布實施的一次性信用修復政策完全免費、免申即享，個人無需申請操作，更無需委托第三方處理，任何以該政策名義索要錢財、索取信息的都是詐騙行為，社會公眾要切實提高防范意識、謹防上當受騙；如果發現相關違法違規線索，大家可以向人民銀行反映，或者向當地公安機關報案。此外，還有部分不法中介打著“債務重組”等旗號，誘導消費者“借新還舊”或者申請高息過橋墊資。對于逾期債務尚未結清的個人，對此要保持高度警惕，避免因此落入債務陷阱。謝謝。
鳳凰衛視記者：我們知道央行的征信系統對金融機構的貸款業務有重要的作用，想請問政策實施后對金融機構會產生哪些影響？
中國工商銀行副行長 趙桂德：謝謝您的提問。一次性信用修復政策是人民銀行幫助群眾高效便捷重塑信用的重要舉措，工商銀行積極參與了政策制定的相關工作。我們認為，一次性信用修復政策不僅回應了人民群眾信用重建的訴求，也是商業銀行提升金融服務質效的一次重要契機。
一方面，政策有助于優化信貸決策。個人信貸決策通常需要綜合評估客戶的資產狀況、風險水平、信用表現等因素。征信系統提供的個人信用報告是開展授信審批、風險定價、貸后管理的重要參考之一。一次性信用修復政策能夠幫助商業銀行更加準確的識別借款人的真實信用狀況，通過實施更加有效的信貸投放策略，進一步提升金融服務的精準性和有效性。
另一方面，政策有利于重塑客戶關系。一次性信用修復政策實施后，相信大家會更加珍視并積極維護自身信用，商業銀行也能夠在此基礎上更好滿足客戶合理的融資需求。這將有利于商業銀行與個人客戶之間保持良好關系，為客戶提供更好金融服務，打造金融領域良好信用生態。
為配合做好一次性信用修復政策的落地工作，工商銀行已經開展了相關準備。一是組織對全行網上銀行、手機銀行和網點智能設備的信用報告查詢功能進行全面“體檢”，確保查詢功能正常，能夠及時響應客戶查詢本人信用報告的需求。二是加強我行征信數據報送管理，將客戶還款信息及時、準確、完整地提供給征信系統，確保符合條件的客戶能享受政策利好。三是關注政策實施后客戶風險表現，持續做好信用評分模型及相關指標有效性的監測，及時動態完善風控模型，優化風控策略。四是做好對客政策宣傳、釋疑，提升客戶防騙意識，遠離非法代理黑灰產，保護自身信息安全和財產安全。謝謝。
財聯社記者：當前個人征信應用場景日益廣泛，人民群眾也越來越關心自己的征信權益，請問人民銀行在保障個人征信權益方面還做了哪些工作？謝謝。
中國人民銀行征信管理局局長 任詠梅：謝謝您的提問。近年來，人民銀行持續完善制度機制、不斷加大監管力度、廣泛開展宣傳教育，個人征信權益保護工作取得積極成效。
一是建立健全保護制度。目前，我國征信業已經形成了以《征信業管理條例》為中心，部門規章、標準規范以及相關配套制度為補充的較為完備的征信制度體系。在全面落實《個人信息保護法》等法律要求的基礎上，我們進一步明確了征信機構、金融機構等相關主體的責任和義務，規范了征信活動全鏈條業務流程，強化了對損害個人征信權益行為的監管處罰和問責機制。
二是全面從嚴加強監管。近年來，我們以征信業務合規和信息安全為重點，持續加大執法檢查力度，嚴肅查處侵害個人征信權益的違法違規行為，切實筑牢征信權益保護防線。為有效應對復雜嚴峻的信息安全形勢和風險挑戰，近年來我們在征信領域組織開展了信息安全保護系列專項行動，多措并舉加強風險防范，牢牢守住信息安全底線。
三是持續加強宣傳教育。我們通過線上線下、場景融合等多種方式，普及征信知識、解讀征信政策、弘揚誠信文化，引導社會公眾不斷提升信用素養和征信意識，切實增強個人征信權益保護能力。人民銀行建立了“6.14信用記錄關愛日”宣傳品牌，連續18年開展專題宣傳。并針對不同群體，常態化開展征信知識進校園、進社區、進鄉村等活動，努力營造“學征信、懂征信、用征信”的良好氛圍。
下一步，人民銀行將繼續踐行“征信為民”理念，以更高標準、更嚴要求、更實舉措，將維護個人征信權益貫穿于征信管理工作全過程，持續強化保護力度，不斷提升保護水平。謝謝。
新華財經記者：二十屆四中全會提出要建設信用經濟。征信業作為社會信用體系建設的重要組成部分，請問人民銀行在“十五五”時期推動征信業高質量發展方面有哪些考慮？謝謝。
中國人民銀行副行長 鄒瀾：謝謝您的提問。我也借此機會更加宏觀一點地來介紹人民銀行的一些考慮。
當前，我國征信業面臨的外部環境和內部條件都發生了深刻的變化，征信業已經進入高質量發展的重要轉型期。“十五五”時期，人民銀行將以“防風險、強監管、促高質量發展”為主線，以優化征信市場布局為重點，統籌發展和安全，全面提高征信服務水平和服務能力。我們將重點堅持以下三個原則：
一是堅持征信為民的理念。人民銀行將繼續把滿足人民群眾需求作為征信工作的出發點和落腳點，不斷提升征信服務的覆蓋面和便利度，采取有力有效措施保障個人征信合法權益。一方面，不斷優化線上線下征信服務渠道，創新研發多元化征信產品，滿足社會公眾更多場景的征信需求。另一方面，切實回應群眾關切，深化金融機構源頭治理，強化征信業務合規監管，提升征信系統數據質量，加大矛盾糾紛調解化解力度，及時妥善解決群眾合理合法訴求，切實維護個人征信權益。
二是堅持“政府+市場”雙輪驅動。一方面，人民銀行將持續做強做優基礎征信服務，進一步推動證券、保險等金融領域信用信息的歸集共享應用，不斷拓展全國中小微企業資金流信用信息共享平臺的覆蓋范圍，為金融機構提供更加豐富的信息內容和維度，切實發揮央行征信系統的征信服務主渠道作用。另一方面，人民銀行將進一步優化征信市場布局，發揮市場化征信機構機制靈活、創新高效的特點，有效歸集共享個人和企業的多維信用信息，為科技創新、普惠小微、綠色發展等重點領域開發更多專業化、特色化的征信產品，不斷提升金融服務的精準性、有效性。例如，近年來，人民銀行持續推動地方征信平臺市場化轉型升級，通過歸集共享企業生產經營、合同履約、公用事業繳費等信息，有效緩解銀企間信息不對稱問題，幫助更多中小微企業更好獲得融資，有力支持地方經濟發展。
三是堅持統籌發展和安全。一方面，人民銀行將指導征信機構把握新質生產力發展機遇，穩妥有序推進大數據、人工智能、區塊鏈等新技術在征信領域的應用，深化征信數據治理與產品創新，不斷增強征信產品風險識別、防范、預警功能，為金融服務數字化、智能化轉型發展提供征信動能。另一方面，人民銀行將堅持強監管、嚴監管導向，嚴格做好個人征信機構許可審批工作，全面規范信用信息采集、整理、保存、加工和使用等征信業務活動。同時，落實“管合法更要管非法”要求，嚴肅查處違規從事征信業務、擾亂征信市場秩序、侵害信息主體合法權益的行為，保障征信市場依法合規健康發展。
下一步，人民銀行將全面貫徹落實黨的二十屆四中全會和中央經濟工作會議精神，進一步發揮征信在社會信用體系建設中的重要作用，以更加多元的產品供給，更加便利的征信服務，更加有力的權益保護，為金融服務實體經濟、防范化解金融風險、助力金融強國建設提供更加堅實的征信支撐。謝謝。
中國人民銀行辦公廳副主任、新聞發言人 李克歆：今天的新聞發布會就到這里，后續如果大家還有其他問題，可以聯系央行的新聞發布機構。感謝各位嘉賓和記者朋友，下次再見。