當逾500萬億元總資產的金融巨輪平穩駛入高質量發展航道，中國銀行保險機構以“分進合擊”的戰略智慧構建著發展新格局：大型金融機構穩守金融安全底線，護航國家戰略，夯實經濟“壓艙石”；中小金融機構深耕本土客戶，延伸服務觸角，填補地域金融服務空白。

　　該發展模式，不僅鞏固了全球最大信貸市場與第二大保險市場的堅實地位，更為我國經濟高質量發展注入持續穩定的金融動能。展望“十五五”時期，加快建設金融強國有哪些主要任務和重要舉措？

　　日前，中央金融辦分管日常工作的副主任、中央金融工委分管日常工作的副書記王江撰文提出，要進一步優化金融機構和金融基礎設施體系。推動各類金融機構專注主業、完善治理、錯位發展，在有效服務實體經濟上優勢互補、各展所長。

　　強化戰略支撐

　　國有大型金融機構，是服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。新時代金融變革中，大型金融機構以專業化經營筑牢風險底線，強化戰略支撐。例如，政策性金融機構聚焦于服務國家戰略，主要做商業性金融機構干不了、干不好的業務，為商業性金融機構不能覆蓋的領域提供補充。

　　作為高質量共建“一帶一路”的標志性物流通道，中歐班列在亞歐大陸架起了雙向奔赴、多方共贏的橋梁。成就背后，離不開進出口銀行的金融支持。

　　記者從進出口銀行獲悉，該行是“一帶一路”建設的主力融資行。今年11月，進出口銀行發布支持中歐班列高質量發展綜合金融服務方案，宣布設立300億元中歐班列專項額度，推出提供跨境貿易融資便利、優化跨境人民幣供給服務等十大舉措，保障中歐班列安全穩定暢通運行。

　　“進出口銀行將積極發揮官方出口信用機構作用，以專業性、特色化金融服務，助力中歐班列高質量發展，為擴大高水平對外開放、開創合作共贏新局面作出積極貢獻。”進出口銀行相關負責人表示。

　　日前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等國有商業銀行召開會議，傳達學習中央經濟工作會議精神，結合全國金融系統工作會議要求，研究部署貫徹落實措施，明確2026年及“十五五”時期工作重點，扎實做好“五篇大文章”，加力支持擴大內需、科技創新、中小微企業等重點領域，為助力經濟高質量發展提供金融支撐。

　　與此同時，大型保險公司經營質效穩步提高。比如，中國人壽公司積極落實預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制，大力發展浮動收益型業務，浮動收益型業務在首年期交保費中的占比較上年同期提升超45個百分點，占比大幅提升。

　　今年以來，受益于股票市場回穩向好的趨勢，保險公司積極把握市場機會加大權益投資力度，投資收益同比大幅攀升。2025年前三季度，5家上市險企的總投資收益超8800億元，較上年同期增加2300億元左右。其中，中國平安的總投資收益約為2000億元，較上年同期增加約450億元；中國人壽實現總投資收益3600億元，同比增長41.0%。

　　提升服務質效

　　中小金融機構是發展普惠金融的“毛細血管”，其穩健運行關系到金融服務實體經濟“最后一公里”是否暢通。

　　2025年，中小銀行迎來改革浪潮。據企業預警通統計，今年以來超440家銀行因監管部門批復合并或批復解散等緣由注銷。風險化解、經營轉型、管理再造、內控合規……在政策引導和銀行自身發展動力的雙重推動下，部分中小銀行正實現從“風險紅區”到“發展綠區”的蛻變，抗風險能力和區域競爭力逐步增強。

　　相較于全國性金融機構，中小金融機構往往有著“人熟地熟情況熟”的天然優勢。憑借對本地市場的深刻理解、靈活的決策機制，中小金融機構可將服務觸角延伸至大型金融機構難以覆蓋的領域。

　　“我行將持續提升金融服務覆蓋面和服務質效，使金融服務更加貼近縣域實際，以產品定制化、服務下沉化、風控本土化的運營模式，聚焦當地農副產品種植、加工，奶牛養殖、葡萄酒、花卉種植及汽車消費等特色產業，為縣域經濟發展注入金融動能。”親身經歷中小銀行改革的寧夏銀行賀蘭支行行長文佐瑞告訴記者。

　　在減量的同時，中小金融機構也在提質。近年來，按照“一省一策”的思路，各省不斷深化農信社改革，今年我國農信改革明顯提速，至少有7家省級農商銀行開業。

　　12月23日，新疆金融監管局批復同意新疆農村商業銀行及分支機構開業。此前，已有河南農商銀行、江蘇農商聯合銀行、貴州農商聯合銀行、吉林農商銀行、江西農商聯合銀行、內蒙古農商銀行等獲批開業。

　　大公國際分析認為，省聯社改革預計將呈現多元化、漸進式發展特征，更多省份將根據自身發展水平、風險狀況與整合需求，選擇或融合不同模式。改革重點將不僅限于風險化解和治理結構的優化，更將延伸至數字化轉型、普惠金融服務能力提升及與鄉村振興戰略的深度銜接，最終推動農信系統實現高質量發展，為全面推進鄉村振興筑牢農村金融支撐。

　　從“三農”專屬信貸產品，到城市社區銀行的養老金融服務，再到專注科技型小微企業的特色保險產品，中小金融機構以“小而美”的專業優勢，與大型金融機構形成互補格局。

　　共構金融生態

　　無論是大型金融機構的主業深耕與戰略賦能，還是中小機構的特色定位與精準服務，本質上都是金融回歸本源的生動實踐。

　　“金融監管總局將引導不同類型、不同規模的機構找準定位、專注主業、錯位競爭，實現特色化經營、差異化發展，共同構筑多元有序、健康持續的金融生態。堅決糾正無序競爭行為，切實維護健康公平的金融秩序。”此前，金融監管總局局長李云澤表示，將進一步深化金融供給側結構性改革，促進機構布局更加合理。

　　上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛表示，金融機構差異化發展格局將更加清晰。大型銀行將加快向綜合化、國際化方向轉型發展，不斷提升全球競爭力；中小銀行將專注于特色化、差異化服務，深耕細分市場和區域經濟；非銀行金融機構將在資產管理、財富管理等專業領域發揮更加重要的作用，形成優勢互補的發展態勢。